قسط منخفض ودفعة نهائية كبيرة.. هل عرض التمويل فعلاً الأكثر توفيرًا؟
“`html
الإجابة السريعة: وجود دفعة أخيرة يمكن أن يخفض قيمة الأقساط الدورية، لكنه لا يعني تلقائيًا أن عرض تمويل السيارة أصبح أرخص. للمقارنة بين عرضين، راجع إجمالي المبلغ المستحق ومعدل النسبة السنوي APR والدفعة المقدمة والدفعة الأخيرة ومدة العقد، بدل اختيار العرض بناءً على القسط الشهري وحده.
المربع نت – عند البحث عن سيارة جديدة في السعودية، قد يكون القسط الشهري أول رقم يجذب الانتباه في عرض التمويل؛ فسيارة بقسط 1,500 ريال شهريًا تبدو للوهلة الأولى أسهل على الميزانية من السيارة نفسها بقسط يتجاوز 2,000 ريال، خصوصًا إذا كانت مدة العقد متقاربة.
لكن القسط وحده لا يخبرك بالقصة كاملة؛ فقد يتضمن العرض دفعة أخيرة للسيارة بمبلغ كبير، وهو ما يعني أن جزءًا من الالتزام المالي لم يختفِ، وإنما تأجل إلى نهاية العقد.
لهذا، قبل اعتبار العرض ذي القسط الأقل هو الأرخص، تحتاج إلى النظر إلى عدة أرقام معًا، أبرزها مبلغ التمويل والدفعة المقدمة والقسط والدفعة الأخيرة وإجمالي المبلغ المستحق ومعدل النسبة السنوي APR.
ما هي الدفعة الأخيرة للسيارة؟
الدفعة الأخيرة هي مبلغ محدد يستحق في نهاية عقد التمويل إذا كان العقد يتضمنها. وتظهر صراحة ضمن الصيغة النموذجية لعقد الإيجار التمويلي للمركبات للأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي، إلى جانب معلومات مثل مبلغ التمويل والرسوم والدفعات وإجمالي المبلغ المستحق وAPR.
لذلك عند مشاهدة إعلان لسيارة بقسط شهري منخفض، ابحث عن هذا الرقم قبل اتخاذ قرارك.
لماذا يبدو القسط منخفضًا؟
الفكرة يمكن فهمها بمثال توضيحي مبسط للغاية.
لنفترض وجود عرضين افتراضيين، وفي كليهما يبلغ مجموع المبالغ الموضحة في المثال 138 ألف ريال:
| البند | العرض الأول | العرض الثاني |
|---|---|---|
| القسط الشهري | 2,300 ريال | 1,700 ريال |
| عدد الأقساط | 60 | 60 |
| مجموع الأقساط | 138,000 ريال | 102,000 ريال |
| الدفعة الأخيرة | لا توجد | 36,000 ريال |
| الإجمالي في المثال | 138,000 ريال | 138,000 ريال |
العرض الثاني يبدو أخف شهريًا بـ600 ريال، لكن هناك 36 ألف ريال تنتظر في النهاية.
الأرقام السابقة للتوضيح فقط
